包商银行宣布:65亿债全额减记…又四次见证史中

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中国基金报记者武玉

2019年5月24日,宝商银行因信用风险严重被中国人民银行和中国保监会联合接管,这是中国金融发展史上的一件大事。

随后,承包商银行的风险处置和承包商银行的二级资本债券是否支付都是市场关注的问题。最新消息:宝商银行65亿元二级资本债务因“无法生存触发事件”被全额减记。据悉,这是历史上首例!

宝商银行65亿二级资本债券全额减记

11月13日,宝商银行在中国货币网上宣布,计划对11月13日发行的65亿元“2015宝商二级债”进行全额减记,不再支付任何未支付的累计应付利息(合计:585,639,344.13元)。11月12日,宝商银行通知中国政府证券登记结算有限责任公司并授权其进行减记

二级资本债券是商业银行为增加二级资本而发行的债券。根据巴塞尔协议,商业银行的资本由一级资本、二级资本甚至三级资本组成。二级资本又称二级资本或补充资本,是商业银行不包括核心资本在内的资本构成,是反映银行资本充足率的指标。

央行和银监会已确定:宝商银行

“贫困化惩罚事件”已经发生

关于二级资本债券全额减记的原因,宝商银行表示,11月11日收到央行和保监会出具的《关于认定包商银行发生无法生存触发事件的通知》 (《通知》),央行和保监会认定该行已经发生“无法生存处罚事件”。

根据《通知》,2019年5月24日,中国人民银行、中国银监会接管宝商银行。《通知》表示,在接管期间,经确认宝商银行严重资不抵债,无法生存。根据《商业银行资本管理办法(试行)》等规定,中国人民银行和银监会认定宝商银行发生了“因无法生存而引发的事件”。

对此,一位私募人士告诉记者,这是承包商银行破产的决定。

8月,宝商银行收购团队负责人周学东在《中国金融》发表文章,周学东描述二级资本负债65亿元。2015年12月,宝商银行公开发行二级资本债务65亿元,期限10年。根据主承销商中信证券、发行人律师北京天池宏帆律师事务所、信用评级机构大公国际信用评级公司、审计师大华会计师事务所发布的招股说明书,截至2015年6月30日,宝商银行“不良贷款率、拨备覆盖率、资本充足率、所有者权益分别为1.60%、168.86%、10.82%、243亿元。

但周学东指出,一年半后,2017年5月专案组介入“明日部”案时发现,自2005年以来,仅大股东就占了1500亿元,年利息高达100亿元,长期无法还本付息,资不抵债的程度超乎想象!

“我无法想象这个‘招股书’中披露的主要指标是怎么获得的!”周学东直截了当地指出,未来两年,也就是明天,集团和宝商银行将自救,用尽一切手段四处集资,防止挤兑,直到2019年5月依法接管。

宝商银行风险处置综述

事实上,8月6日,央行对《2020年第二季度中国货币政策执行报告》中承包商银行的风险处置进行了审核。

据央行消息,2019年5月24日,宝商银行因信用风险严重,被中国人民银行和银监会联合接管。一年多来,宝商银行风险处置工作有序推进,即将关闭。具体而言,央行从四个方面介绍了推进本行风险处置工作的情况。

1.做好债权保护工作

接管当日,宝商银行客户约473.16万人,其中个人客户466.77万人,企业客户6.36万人

为了最大限度地保护存款人和债权人的合法权益,维护金融和社会稳定,中国人民银行和中国保监会经过深入研究论证,决定从存款保险基金和中国人民银行中提供资金,首先对个人存款和大多数机构的债权给予充分保护。

同时,为了严格执行市场纪律,逐步打破刚性支付,兼顾市场主体的承受能力,为大规模机构理赔提供平均90%的保障。

2.全面开展清产核资工作

2019年6月,为了摸清宝商银行的“家底”,收购团队以市场化方式聘请中介机构,对宝商银行的法人业务和同业业务逐一进行检查,并进行深入的资产负债清查、会计清算、重估、验资等工作,全面掌握宝商银行的资产状况、财务状况和经营情况。

一方面,验资结果证明宝商银行存在巨大的资不抵债缺口,在接管时已经存在严重的信用风险。没有公共资金的介入,一般债权人的赔付率理论上会低于60%;另一方面也为接管团队跟进承办行改革重组打下了坚实的基础。

3.推进宝商银行改革重组

2019年10月,宝商银行改革重组正式启动。由于承包商银行亏损缺口巨大,在公共资金承担亏损缺口之前,没有战略投资者愿意参与承包商银行的重组。中国人民银行和银监会最终决定采用新银行收购的方式推进改革和重组。

同时,为确保承包商银行的流动性安全,自接管以来,中国人民银行在接受足够的优质抵押品的前提下,向承包商银行提供了235亿元人民币的长期贷款流动性支持。

2020年1月,收购小组根据市场化原则,委托北京金融资产交易所选择尚辉银行作为宝商银行内蒙古自治区外四家分行的收购方,并确定了新成立的银行即尚萌银行股东的认购份额和股价。

2020年4月30日,蒙古商业银行正式成立并开业。同日,宝商银行收购团队宣布,宝商银行将向尚萌银行和尚辉银行分别转让相关业务、资产和负债。

根据《存款保险条例》第18条规定,存款保险基金为蒙古商业银行和尚辉银行提供资金支持,分担原承包银行的资产减值损失,便于蒙古商业银行和尚辉银行顺利收购和运营承接相关业务。

央行还出台了下一步,即根据前期严重资不抵债的承办行清产核资结果,对承办行申请破产,对原股东权益和无担保债权依法进行清算。此外,相关部门正在按照23条规定追究相关人员的责任和问责。

目前,宝商银行的相关业务、资产和负债已由尚萌银行和尚辉银行承担。4月30日,宝商银行股份有限公司收购团队宣布,在宝商银行收购团队报中国人民银行、中国保监会等相关监管机构批准后,宝商银行计划将其相关业务、资产和负债分别转移给尚萌银行和尚辉银行。宝商银行原有的个人存款、公司存款和银行间负债分别由尚萌银行和尚辉银行承担后,一切权利和业务处理不受影响,由存款保险基金依法担保。4月30日,蒙古商业银行正式宣布成立,注册地为内蒙古自治区包头市,注册资本200亿元,董事长(法定代表人)为杨险峰,行长为乔俊峰。